Ein Girokonto ist wichtig, sogar so wichtig, dass der Besitz eines solchen Kontos die Voraussetzung ist, um als mündiger Bürger in Deutschland aktiv am gesellschaftlichen Leben teilnehmen zu können. Jede Transaktion wie etwa die Beschaffung von Bargeld, die Auszahlung des Lohnes oder die Zahlung der monatlichen Miete wird über Girokonten abgewickelt. Aus diesem Grund hat der Zentrale Kreditausschuss (ZKA) im Jahr 1995 die Empfehlung ausgesprochen jedem mündigen Bürger in Deutschland die Eröffnung und Führung eines Girokontos zu ermöglichen, sofern dem keine gravierenden Umstände wie schwere Kriminalität oder Ähnliches entgegenstehen. Und in der Tat kommen in Deutschland die meisten Banken und Sparkassen dieser Empfehlung auch nach.


Allerdings geht die Empfehlung des ZKA nicht so weit die Führung eines Girokontos ohne Erhebung von entsprechenden Gebühren zu ermöglichen. Aus diesem Grund verlangen viele Banken und Sparkassen bspw. Gebühren für die Kontoführung. Es gibt allerdings auch Ausnahmen, die vorwiegend im Metier der Direktbanken zu finden sind. Aus diesem Grund kommt dem Vergleich verschiedener Angebote auch im Bereich der Anbieter von Girokonten eine wichtige Rolle zuteil. Als einfaches und zugleich bequemes Tool für einen solchen Vergleich haben sich Internetportale erwiesen, die sich dem Vergleich von Girokonten verschrien haben. Verbraucher genießen dabei das Privileg einen Kontovergleich ohne Kosten und ohne spezielle Bedingungen durchführen zu können.

Um im Vorfeld eines Vergleichs schon die relevante Gruppe von Girokonto-Anbietern markieren zu können, sollte sich der Verbraucher zunächst über die Ansprüche im Klaren werden, die er oder sie an den Anbieter eines Girokontos stellt. Wer als Kunde Wert auf den persönlichen Bankberater legt, sollte seinen Fokus direkt auf die Gruppe der Banken und Sparkassen mit Filialpräsenz richten, auch wenn das Girokonto bei diesen Anbietern in aller Regel mit der Erhebung von Gebühren für die Kontoführung einhergeht. Diese Gebühren nutzen Banken und Sparkassen, um die Kosten, die mit dem Betrieb eines Filialnetzes entstehen, zumindest teilweise auf diese Weise gegenfinanzieren zu können. In der Praxis hat sich gezeigt, dass die Gegenfinanzierung der Filialkosten nicht länger durch höhere Kreditzinsen erfolgen kann, da die Kunden hier eine ausgeprägte Sensibilität entwickelt haben, die sie schneller zur günstigeren Konkurrenz mit reiner Webpräsenz wechseln lässt. Wer hingegen auf den persönlichen Bankberater in der Filiale verzichten kann und möchte wird den Vergleich auf Anbieter mit einem kostenlosen Girokonto fokussieren können.


In der Praxis hat sich ein besonderer Trend etablieren können, der es Verbrauchern ermöglicht von beiden Vorteilen – Filialpräsenz und günstigere Gebührenstruktur – zu profitieren: das Zweitkonto bei der Direktbank. Auf diese Weise brauchen Verbraucher nicht auf ihren persönlichen Bankberater verzichten und können dennoch, zumindest selektiv, die monetären Vorteile nutzen. Diese monetären Vorteile können sich vor allem bei der Nutzung von Kreditkarten ergeben. Bei Anbietern mit Filialpräsenz sind der Besitz und die Nutzung der Kreditkarte in der Regel an die Zahlung von verschiedenen Gebühren – Jahres-, Bargeld- und ggf. Auslandsgebühren – gekoppelt. Einige Anbieter – in erster Linie Direktbanken – verzichten hingegen ganz oder teilweise auf die Erhebung einer Jahresgebühr, die je nach Kartentyp im Schnitt zwischen 20 Euro und mehr als 100 Euro betragen kann. Einige Anbieter erstatten die Jahresgebühr auch ganz oder teilweise am Ende des Geschäftsjahres zurück, wenn innerhalb des Jahres ein bestimmter Warenumsatz generiert werden konnte.
Unterschiede tauchen auch bei der Erhebung von Bargeldgebühren auf. Während die meisten Bargeldverfügungen via Kreditkarte Gebühren in Höhe von durchschnittlich 3 % der verfügten Summe, mindestens jedoch 5 Euro, nach sich ziehen, gibt es auch hier Anbieter, die auf die Erhebung gänzlich verzichten.

Wie die Ausführungen zeigen gibt es bei den Girokonten grundsätzlich Unterschiede in puncto Gebührenstruktur, was immer mehr Verbraucher dazu veranlasst einen entsprechenden Vergleich via Internetportal durchzuführen. Auf diese Weise kann das Girokonto mit dem für einen persönlich günstigsten Kosten-Nutzen-Profil ausfindig gemacht werden.