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ETFs als Anlagemöglichkeit bei vermögenswirksamen Leistungen

In den letzten Jahren hat sich die Beliebtheit von Exchange Traded Funds, kurz ETFs, rasant entwickelt. Diese Form des Investierens hat sich sowohl bei Privatanlegern als auch bei institutionellen Investoren etabliert. ETFs bieten eine kostengünstige und transparente Möglichkeit, in eine breite Palette von Vermögenswerten zu investieren. Die wachsende Akzeptanz von ETFs ist auf verschiedene Faktoren zurückzuführen, darunter die niedrigen Verwaltungskosten, die einfache Handelbarkeit und die Diversifikationsvorteile. Ein weiterer Vorteil, der zunehmend an Bedeutung gewinnt, ist die Möglichkeit, vermögenswirksame Leistungen in ETFs anzulegen. Dies ermöglicht es Arbeitnehmern, die staatlich geförderten Sparzulagen effizient und gewinnbringend in den Kapitalmarkt zu investieren, wodurch langfristig attraktive Renditen erzielt werden können. Doch was genau sind ETFs und welche Rolle spielen vermögenswirksame Leistungen bei dieser Anlagestrategie?

Was sind ETFs und was macht sie so interessant?

ETFs sind Investmentfonds, die an der Börse gehandelt werden und einen Index, eine Branche, einen Rohstoff oder andere Vermögenswerte nachbilden. Anleger können über ETFs in ein breites Spektrum von Wertpapieren investieren, ohne jedes einzelne direkt erwerben zu müssen. Dies macht ETFs zu einer kosteneffizienten Möglichkeit der Diversifikation, da der Kauf von ETFs oft weniger teuer ist als der Kauf aller enthaltenen Wertpapiere separat. ETFs zeichnen sich durch ihre hohe Liquidität aus, da sie während der Börsenhandelszeiten gehandelt werden können. Sie bieten Anlegern Transparenz über die enthaltenen Vermögenswerte und ermöglichen es, Marktentwicklungen effizient abzubilden, was zu ihrer Popularität beiträgt.

Anlageformen für Vermögenswirksame Leistungen

Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind staatlich geförderte Sparformen, die Arbeitnehmern helfen sollen, langfristig Vermögen aufzubauen. Bei dieser Sparform fügt der Arbeitgeber einen bestimmten Betrag zum Gehalt des Arbeitnehmers hinzu, der in eine Sparanlage investiert wird. Die Höhe der VL variiert je nach Tarifvertrag oder betrieblicher Vereinbarung, beträgt jedoch maximal 80 Euro monatlich. Diese Beträge werden direkt vom Arbeitgeber an die jeweilige Sparanlage überwiesen. 

Das Hauptziel der vermögenswirksamen Leistungen ist es, Arbeitnehmer zu unterstützen, ein finanzielles Polster für die Zukunft aufzubauen. Es gibt verschiedene Anlageformen, in die VL investiert werden können, wie zum Beispiel Bausparverträge, Banksparpläne, Lebensversicherungen und seit einigen Jahren auch Fonds, insbesondere Exchange Traded Funds. Möchte man vermögenswirksame Leistungen in ETFs anlegen, sollten folgende Schritte beachtet werden:

  1. VL-fähigen ETF-Sparplan auswählen: Nicht alle ETF-Sparpläne sind für VL geeignet. Es ist wichtig, einen ETF zu wählen, der die Kriterien für vermögenswirksame Leistungen erfüllt.
  2. Depot eröffnen: Um in ETFs investieren zu können, benötigt man ein Wertpapierdepot. Viele Banken und Online-Broker bieten spezielle VL-Depots an.
  3. VL-Vertrag beim Arbeitgeber einreichen: Nachdem man ein geeignetes Depot und einen passenden ETF-Sparplan gefunden haben, muss der VL-Vertrag bei dem Arbeitgeber eingereicht werden. Dieser überweist dann monatlich den VL-Betrag in das Depot.
  4. ETF-Sparplan einrichten: Schließlich richtet man den Sparplan im Depot ein. Der monatlich eingezahlte Betrag wird automatisch in den ausgewählten ETF investiert.

ETFs als moderne Option für VL-Anlagen

Traditionell wurden vermögenswirksame Leistungen überwiegend in Bausparverträge oder Lebensversicherungen investiert. Diese Anlageformen galten lange Zeit als sicher und boten eine verlässliche, wenn auch meist niedrige, Rendite. Doch in den letzten Jahren haben sich ETFs als attraktive Option für VL-Anlagen etabliert. Diese Entwicklung ist auf mehrere Faktoren zurückzuführen:

Niedrige Verwaltungskosten: ETFs haben in der Regel niedrigere Verwaltungsgebühren als aktiv gemanagte Fonds. Dies liegt daran, dass ETFs passiv verwaltet werden und in der Regel einen Index nachbilden, anstatt aktiv nach den besten Anlagemöglichkeiten zu suchen.

Transparenz und Liquidität: ETFs sind an der Börse handelbar, was bedeutet, dass ihre Preise während der Handelszeiten in Echtzeit verfügbar sind. Dies bietet eine hohe Transparenz und Flexibilität, da Anleger ihre Anteile jederzeit kaufen oder verkaufen können.

Diversifikation: ETFs ermöglichen es Anlegern, mit einer einzigen Investition in eine breite Palette von Vermögenswerten zu investieren. Dies reduziert das Risiko, das mit der Investition in einzelne Aktien oder Anleihen verbunden ist, da das Kapital auf viele verschiedene Anlagen verteilt wird.

Renditechancen: Durch die breite Diversifikation und die niedrigen Kosten bieten ETFs oft attraktive Renditechancen, insbesondere im Vergleich zu traditionellen Sparformen wie Bausparverträgen oder Lebensversicherungen.

Die Möglichkeit, vermögenswirksame Leistungen in ETFs anzulegen, bietet Arbeitnehmern somit die Chance, von den Vorteilen dieser modernen Anlageform zu profitieren. Durch die Kombination von staatlicher Förderung wie der Arbeitnehmersparzulage und den Stärken von ETFs können langfristig attraktive Renditen erzielt werden. Dabei sollten Arbeitnehmer beachten, dass die Auswahl des richtigen ETF eine sorgfältige Überlegung erfordert. Es ist ratsam, ETFs zu wählen, die eine breite Diversifikation bieten und zu den individuellen Anlagezielen und Risikobereitschaften passen. Zudem sollten die steuerlichen Aspekte und eventuelle Förderungen wie die Arbeitnehmersparzulage berücksichtigt werden

Zukunftsorientierung und Strategien für ETF-Investitionen

ETFs zeichnen sich, wie bereits erwähnt, durch ihre Diversifikation und Kosteneffizienz aus, weshalb sie eine zukunftsorientierte Anlageform darstellen. Um das volle Potenzial von ETFs auszuschöpfen, sollten Anleger einige wichtige Strategien berücksichtigen. Langfristige Anlagen sind besonders vorteilhaft, da sie von der Entwicklung der Märkte profitieren können. Ein regelmäßiger Sparplan unterstützt dabei, den Cost-Averaging-Effekt zu nutzen und Schwankungen am Markt auszugleichen. Außerdem empfiehlt es sich, Investments regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen, um Veränderungen in der persönlichen Lebenssituation oder auf dem Markt angemessen zu berücksichtigen.