P2P-Payment bezeichnet Zahlungen direkt von Person zu Person – meist per Smartphone-App, oft nur mit Handynummer statt IBAN. Technisch laufen diese Zahlungen in Europa in der Regel über das SEPA-Überweisungsverfahren; seit Oktober 2025 stehen dafür im gesamten Euroraum Echtzeitüberweisungen zur Verfügung.[1]
Kurz erklärt
- Zweck: Kleinbeträge im Alltag ausgleichen – Restaurantrechnung, Geschenk, geteilte Miete.
- Technik: Die Zahlung wird als Überweisung ausgeführt; in Echtzeit dauert das in der Regel höchstens 10 Sekunden.[1]
- Erlaubnispflicht: Wer Zahlungsdienste gewerblich erbringt, braucht in Deutschland eine Erlaubnis der Aufsicht.[2]
- Keine Rückholung: Eine ausgeführte Überweisung ist grundsätzlich nicht widerruflich.[1]
Wie funktioniert eine P2P-Zahlung?
Sie wählen in der App eine Person aus Ihrem Adressbuch oder scannen einen Code; im Hintergrund wird eine Überweisung von Ihrem Konto auf das Konto der Empfängerin oder des Empfängers ausgelöst. Der Komfort liegt darin, dass Sie keine IBAN eingeben müssen – die Zahlung selbst ist eine gewöhnliche SEPA-Überweisung, bei Echtzeitausführung in Sekunden gutgeschrieben.[1]
Ist das sicher?
Die Zahlungswege sind reguliert: Zahlungsdienste sind erlaubnispflichtig und unterliegen der Aufsicht.[2] Das größte Risiko liegt nicht in der Technik, sondern in der Person am anderen Ende – eine ausgeführte Überweisung lässt sich grundsätzlich nicht zurückholen; eine Rückbuchung hängt vom Einverständnis des Empfängers ab.[1] Zahlen Sie deshalb per P2P nur an Menschen, die Sie kennen.
Was bringt die Empfängerüberprüfung?
Vor der Freigabe prüft Ihre Bank, ob der Empfängername zur IBAN passt, und zeigt Ihnen das Ergebnis an.[1] Das hilft gegen Tippfehler und gegen Betrugsmaschen mit falschen Kontodaten – es ersetzt aber nicht die eigene Prüfung, ob die Zahlungsaufforderung überhaupt berechtigt ist.[1]
Was kostet P2P-Payment?
Für Privatpersonen ist der Versand in den gängigen Bank-Apps meist im Kontomodell enthalten; maßgeblich ist das Preis- und Leistungsverzeichnis Ihres Instituts. Für Echtzeitüberweisungen darf dabei nicht mehr berechnet werden als für vergleichbare normale Überweisungen.[1] Kontomodelle unterscheiden sich erheblich – Vergleich unter Girokonto.[3]
Worauf sollte ich achten?
Erstens: Zahlungsaufforderungen prüfen, die per Messenger oder in sozialen Netzwerken eintreffen – Betrugsmaschen nutzen genau diesen Kanal, und die BaFin warnt vor unseriösen Angeboten im Netz.[4] Zweitens: Bei größeren Beträgen lieber eine gewöhnliche Überweisung mit Kontrollblick auf IBAN und Name. Drittens: Limits der App im Blick behalten.
- SEPA-Überweisung: das Verfahren dahinter
- Girokonto: Konto und Kosten
- Anlegerschutz: Schutzregeln im Finanzmarkt
Stand: 14. September 2026 · Redaktion: Dr. Maximilian Hoyer und David Ahrendt · Keine Anlageberatung.
Quellen
- Deutsche Bundesbank: Fragen und Antworten zu Echtzeitüberweisungen und Empfängerüberprüfung, abgerufen am 14.09.2026
- Bundesministerium der Justiz: § 1 KWG – Begriffsbestimmungen (Bankgeschäfte und Finanzdienstleistungen), abgerufen am 14.09.2026
- Stiftung Warentest: Girokonten im Vergleich: Hier geht Bank noch kostenlos, 14.08.2026, Datenstand August 2026
- BaFin: Anlagetipps in sozialen Medien: Vorsicht ist oberstes Gebot, abgerufen am 14.09.2026